Vous détenez des capitaux à investir
Produit de cession, épargne accumulée, héritage : le point de départ n’est pas le choix d’un produit mais vos objectifs, votre horizon et votre besoin de disponibilité.
Patrimoine personnel
Patrimoine personnel
Investir, protéger ses proches, préparer sa retraite, transmettre : autant de décisions qui gagnent à être prises dans un cadre explicite plutôt qu’au fil des opportunités.
Prendre rendez-vousSituations fréquentes
Ce qui amène à nous consulter
Votre patrimoine s’est constitué par empilement
Contrats anciens, comptes multiples, immobilier hérité : la vision d’ensemble manque, et avec elle la mesure du risque réellement pris.
Votre situation est internationale
Résidence fiscale, mobilité prévue, actifs dans plusieurs pays : le cadre juridique et fiscal doit être posé avant toute décision d’investissement.
Vous voulez organiser la transmission
Régime matrimonial, clauses bénéficiaires, donations et démembrement produisent des effets très différents selon la configuration familiale.
Notre lecture
Un patrimoine se pilote par ses objectifs, pas par ses produits.
Avant toute enveloppe et toute classe d’actifs, quatre paramètres commandent la décision : ce que l’argent doit financer, à quelle échéance, quelle variation de valeur vous acceptez et quelle part doit rester disponible. Renverser cet ordre — partir du produit — conduit aux erreurs les plus coûteuses : indisponibilité au mauvais moment, risque mal évalué, avantage fiscal payé par une contrainte durable.
Les expertises ci-dessous décrivent chacune un domaine de décision, avec ses mécanismes, ses limites et ses sources officielles. La liquidité du patrimoine traverse toutes ces pages : c’est souvent elle, davantage que le rendement, qui détermine la qualité d’une stratégie.
Expertises
Les domaines couverts
- Investir son patrimoine Construire une allocation à partir des objectifs, de l’horizon, du risque accepté et du besoin de liquidité.
- Assurance-vie française Utiliser l’assurance-vie comme enveloppe d’investissement, de revenus et de transmission.
- Assurance-vie luxembourgeoise Comprendre triangle de sécurité, super-privilège et architecture ouverte, puis juger de leur pertinence.
- Transmission, succession & donation Comparer donation, démembrement, assurance-vie et dispositions testamentaires selon leurs effets réels.
- Retraite Projeter vos revenus futurs, mesurer l’écart à financer et organiser les compléments.
- Fiscalité patrimoniale Intégrer la fiscalité à la décision patrimoniale sans en faire le seul critère.
Si vous êtes dirigeant, ces décisions privées dépendent aussi de votre société, de sa trésorerie et de son avenir.