Notre méthode
De la complexité à une décision claire.
Une bonne décision patrimoniale ne part pas d’un produit ou d’une solution préconçue. Elle commence par votre situation, se poursuit par la comparaison chiffrée de plusieurs scénarios et aboutit à une feuille de route que vous restez libre de mettre en œuvre.
Comprendre
Nous commençons par réunir les dimensions personnelles, professionnelles, juridiques, fiscales et financières de votre situation. Vos objectifs comptent autant que les chiffres : besoin de revenus, projets futurs, transmission, rapport au risque, besoin de liquidité ou encore contraintes familiales et professionnelles.
La première heure de découverte est gratuite. Elle permet de comprendre votre situation et de vérifier ensemble si l’intervention d’OptiFi peut réellement vous apporter suffisamment de valeur pour justifier une mission.
Modéliser
Nous posons les calculs avant de tirer les conclusions. Lorsque plusieurs stratégies sont possibles, nous les comparons en intégrant leurs conséquences immédiates mais aussi futures : fiscalité, cotisations sociales, revenus nets, retraite, protection sociale, liquidité, transmission ou capital restant investi.
Une économie fiscale prise isolément n’est pas nécessairement une bonne décision patrimoniale.
Décider
Nous présentons les différents scénarios avec leurs avantages, leurs limites, leurs coûts et leurs conséquences. La recommandation prend la forme d’une feuille de route claire et hiérarchisée : ce qui doit être fait, dans quel ordre, avec quels professionnels et pourquoi.
Notre rôle n’est pas de choisir à votre place, mais de vous donner les éléments nécessaires pour décider en connaissance de cause.
Mettre en œuvre
Vous restez libre de mettre en œuvre cette feuille de route par vos propres moyens ou avec les professionnels de votre choix.
Lorsque vous nous confiez sa mise en œuvre, OptiFi peut sélectionner les partenaires adaptés, coordonner les opérations financières et travailler en complément de votre expert-comptable, avocat, notaire ou autres conseils.
Suivre
Une stratégie patrimoniale n’est jamais figée. Nous suivons les solutions mises en place et réexaminons leur pertinence lorsque votre situation, vos projets, les marchés ou l’environnement juridique et fiscal évoluent.
Une approche globale, pas une succession d’optimisations
Une décision peut être fiscalement optimale et patrimonialement mauvaise.
Choisir un statut social uniquement pour réduire les cotisations, loger la totalité d’un produit de cession dans une holding pour différer l’impôt, immobiliser une part excessive du patrimoine pour obtenir un avantage fiscal : chaque optimisation doit être replacée dans la situation globale du client.
OptiFi cherche donc à mesurer les interactions entre fiscalité, revenus, protection sociale, retraite, investissement, liquidité et transmission avant de formuler une recommandation.
Travailler avec vos autres conseils
Les problématiques patrimoniales se situent souvent à la frontière de plusieurs métiers. OptiFi n’a pas vocation à se substituer à votre expert-comptable, votre avocat ou votre notaire.
Nous apportons la vision patrimoniale globale, les simulations et la feuille de route, puis travaillons avec les professionnels concernés lorsque leur intervention est nécessaire.
Un premier échange, sans engagement.
La première heure de découverte est gratuite. Elle permet de comprendre votre situation et de vérifier ensemble si l’accompagnement d’OptiFi peut réellement vous apporter de la valeur.